针对近年来颇受关注的“城区农商银行改革发展”议题，与会嘉宾认为，城区农商银行要积极“融入大局、应对变局、实现突围”。面对城区的激烈竞争，农商银行只有坚守支农支小市场定位，回归本源、专注主业，结合自身资源禀赋，发挥体制机制灵活、人缘地缘熟、短平快等优势，才能在同质化竞争中凸显品牌特色，形成差异化竞争优势。

　　近年来，我国城市第一产业加速向第二和第三产业转型，虽然总量仍在增加，但占比逐年下降。以西安市为例，全市2021年GDP为10688亿元，其中第一产业增加值仅309亿元，占比2.89%。从2011年到2021年，第一产业复合增速仅5.96%，远低于同期10.71%的GDP增速。

　　“在这种产业结构变化趋势下，‘三农’领域的金融需求长期增长缓慢，城区农商银行通过服务‘三农’已经无法满足自身发展的需要，急需调整自身战略定位，顺应城市发展趋势，全面服务城市各类产业?！鼻嘏┮械澄榧?、董事长李彬说。

　　一个明显的趋势是，随着城市化的快速发展，数以亿计的农村人口融入城市成为新市民，其创业、理财等投资活动以及购房等消费行为日益活跃，城区农商银行传统业务已无法满足新市民多样化的金融需求，需要进一步丰富产品，拓展服务内涵。

　　伴随这一过程，各类银行在 “城区”的竞争越发激烈。近两年，国有大行和股份制银行下沉趋势明显，不断抢占小微市场?；チ鹑诨购兔裼幸惨员憬莞咝У慕鹑诜窦铀僬岣鋈顺の部突?，城区农商银行的市场份额被不断蚕食。

　　李彬认为，随着金融科技的迅猛发展，行业转型加速推进，城区农商银行的网点布局、员工数量以及人缘地缘优势正在逐渐弱化。

　　“面对这些压力和困局，我们深知，只有持续更新经营、管理、服务、风控等方面理念与措施，向精细化管理要效益，提升专业化能力，才能应对变局、实现突围。”江西赣州农商银行党委书记、董事长陈迎宾指出。

　　河北张家口农商银行党委副书记、行长高志宏表示，城区农商银行的发展优势在于机构一半在乡村、一半在城区，必须走好城乡差异化发展之路。要在城乡协调联动、优势互补上做足文章。

　　“把自身发展融入地方经济发展规划，紧紧依靠地方政府，积极支持配合好地方政府工作；建立城乡协调联动、优势互补的发展机制；建立城乡差异化考核机制，在城区突出市场导向，着力优化网点布局。”高志宏说。

　　陈迎宾表示，城区银行只有真正了解市场、了解客户，才能做资源整合的创新，才能在大行下沉的现状下，通过结构性下沉客户，找到属于农商银行的市场机会。

　　城区农商行要努力搭建客户高度依赖的渠道，一是与地方共建生态圈，二是与同业共建服务圈，三是与机构共建平台圈?！拔蠢吹囊?，一定是通过建强银行自身渠道，为客户管理资产，帮客户实现财富保值增值?！背掠鲋赋?。

　　在李彬看来，立足区域、支持城市经济发展是城区农商银行的必然选择。根据城市三次产业结构占比及发展趋势，城区农商银行应将战略定位由服务“三农”为主体，调整为优先服务“三农”市场、大力发展普惠金融、积极保障民生工程三大领域。

　　面向未来，城区农商行要做好三点：一是向精细化管理要效益。细分客户群体，发挥小法人优势，对营销策略、利率定价、产品匹配、维护频率等方面作出适时调整，按照综合收益率衡量做业务的可行性。

　　二是向资源整合创新要市场。按照“了解你的客户”的原则，整合各类资源进行产品和服务创新，为客户提供便捷、价优、可定制的金融服务。

　　三是向打造专业核心团队要未来。在数字化营销及风控领域加大科技投入，下大力气培养和引进“科技+金融”复合型人才，真正解决数字化转型滞后的问题。