从2001年第一批农商银行成立至今，农商银行逐渐成为赋能实体经济、稳住小微主体、支持全面乡村振兴的主力军。尤其是随着乡村振兴、共同富裕等国家战略的实施，农村金融迎来广阔的发展空间。但在百年变局、世纪疫情、经济下行的多重影响下，农商银行的发展面临巨大挑战。

　　如何应对挑战、把握机遇？与会嘉宾围绕农商银行的使命担当进行了深入探讨。

　　分析20年来农村金融改革取得巨大成就的原因，与会嘉宾普遍认为坚守支农支小战略定位是根本所在，也是应对竞争、战胜困难的秘笈。

　　作为全国农信系统改革的先行者，江苏农信的发展可以说是全国农信系统发展的缩影。江苏省联社党委书记、理事长吴万善介绍了江苏农信坚持支农支小取得的成果：“20年来，江苏农信建立了覆盖全省全部农户和50%小微企业的信用档案，完成了近万个行政村和社区的整体授信，贷款客户数超360万户，涉农贷款、小微企业贷款余额均超万亿元，存贷款总额突破5万亿元，其中存款余额突破3万亿元，全省60家农商银行中有近八成在当地占有最高的存贷款市场份额?！?

　　但在改革发展的过程中，仍有一些农商银行基于利益驱动，存在“脱掉草鞋换皮鞋”“脱离农村进城区”的冲动想法。对此，湖南省联社党委副书记、副理事长、主任黄向阳表示：“中国不缺大银行，更不缺服务城市的银行，缺的是支农支小的小银行。农商银行要牢牢守住农村这个定位，不断加大对农村市场的渗透和开发，更好地满足乡村振兴和县域经济发展的需要，坚定做农村金融的主力军、地方金融的排头兵、普惠金融的领跑者?！?

　　广东惠州农商银行党委书记、董事长朱小伟认为，“人情牌”“乡土牌”“地缘牌”是农商银行区别于其他银行的最大优势。农商银行要想实现差异化发展，一是要在脚力上走遍千家万户，确保村村有人管、户户有人问、家家有建档。二是要在体力上尝遍千辛万苦，坚持做农村这一亩三分地里的麻烦事、辛苦活。三是在脑力上要想尽办法，坚持“总对总”业务开路、“大零售”业务服务跟上、电子金融业务赋能的工作思路，推动金融服务跟着地方战略走、跟着当地产业走，为社会痛点难题提供系统的金融解决方案，实现从“提供服务”向“提供价值”转变。

　　经过20年的发展，“得零售者得天下”已不再是一句口号，已成为众多农商银行转型发展的利器。

　　江苏常熟农商银行对此很有发言权。据该行党委副书记、行长薛文介绍，常熟农商银行不贪大求洋，而是下沉市场做同业不愿做、不能做的小微客户，针对小微融资难点，锻造微贷核心技术，通过“三步走”实现小微业务的可持续发展。目前，该行1000万元以下贷款占比75.4%，户数占比99.6%。小微资产不仅是常熟农商银行资产配置的“压舱石”，也是资本市场投资者眼中的“香饽饽”。

　　没有金融科技的助力，农商银行推动大零售转型就失去了翅膀。上海农商银行党委副书记、副董事长、行长顾建忠表示，未来，上海农商银行将秉持客户中心理念，全方位推动零售转型数字化变革，推动经营决策和服务理念从“经验依赖”向“数据驱动”转变，服务模式由单一的“人工服务”向“人机协作”转变，形成“线上+线下”“信贷服务+财富管理”“内生+外源”的双曲线互促赋能发展模式，不断增强金融服务能力与数字经济的适配性，共绘数字化与零售转型深度融合图景。

　　风险管理迈上了新台阶也是农商银行20年改革发展一大成果。未来，农商银行如何继续牢牢守住不发生系统性金融风险的底线？

　　在云南省联社党委副书记、主任边庆看来，防范风险重在预见，将问题解决在萌芽状态、化解在成灾之前，就是最好的风控。对此，云南农信打出多措并举化解不良贷款、精准处置高风险机构风险、健全风险预警监测机制、完善全面风险管控体系“组合拳”，全力压降风险，严守经营发展底线。

　　安徽省联社党委委员、副主任浦宏伟表示，农信机构要想实现稳健发展，需完善全面风险管理体系，坚决守住风险底线；优化公司治理架构，完善“三会一层”及各业务条线的“负面清单”，在“三重一大”决策层面设定履职“红线”；引进优质资本，进一步完善股权结构，加强股权穿透管理；加强监督管理，完善内部审计、交叉审计和审巡审监联动机制，推进审计关口前移，着力提高行业管理的实效性。

　　站在新起点，迎接新使命。在政策春风的吹拂下，在监管部门的指引下，农商银行当守牢支农支小初心，深化改革发展，为绘就下一个辉煌20年做足准备。