8月19日晚间，招商银行2022年中期业绩出炉。

　　今年上半年，招行实现营业收入1790.9亿元、归母净利润700亿元，分别同比增长6.1%、13.6%。

　　从收入结构来看，报告期内，该行实现净利息收入1,076.92亿元，同比增长8.41%；实现非利息净收入713.99亿元，同比增长2.87%。

　　具体来看，财富管理手续费及佣金收入188.73亿元，同比减少8.13%。受此影响，非利息净收入同比增长缓慢。其中，代理基金收入34.74亿元，同比减少46.95%，主要由于市场波动下客户权益类产品配置降低；代理信托计划收入22.87亿元，同比下降49.49%，主要是因为集团主动调整业务方向，代理信托业务量下降；代理证券交易收入4.68亿元，同比减少38.50%，主要是香港资本市场活跃度下降，股票交易量减少。

　　截至6月末，招行总资产达9.72万亿元，较年初增长5.1%，即将突破十万亿大关。其中，该行贷款和垫款总额较年初增长6.49%至5.93万亿元，占资产总额的比例为61.00%，较年初上升0.78个百分点。

　　从贷款投向上看，近7成新发放公司贷款主要集中在新动能、绿色经济、优质赛道制造业、区域优势特色产业、产业自主可控行业等五大方向。收益率较高的零售贷款增速则同比有所下降。该行解释，主要因疫情反复冲击下，居民消费意愿减弱，个人客户贷款有效需求减少。

　　资产质量方面，受房地产客户风险上升及局部地区疫情对零售贷款业务的影响，该行不良贷款、关注贷款余额和占比均较上年末有所增加。截至报告期末，该行不良贷款余额563.86亿元，较上年末增加55.24亿元，不良贷款率0.95%，较上年末上升0.04个百分点；关注贷款余额597.84亿元，较上年末增加131.75亿元，关注贷款率1.01%，较上年末上升0.17个百分点。这意味着，继一季度后，二季度末不良额和不良率再次出现“双升”。

　　具体来看，在零售板块，招行信用卡贷款不良率最高，达1.67%，较上年末上升0.02个百分点。对此，招行解释，“主要是受疫情影响，外部风险信号导致非逾期贷款增加，且关注贷款进入不良的下迁率保持下降趋势。”

　　从行业划分的贷款来看，对公房地产贷款值得关注。截至报告期末，招行对公房地产贷款余额3972.43亿元，较上年末下降44.61亿元，占贷款和垫款总额的6.7%。截至报告期末，对公房地产不良贷款率2.82%，较上年末上升1.41个百分点。

　　另外，按担保方式来看，截至报告期末，该行信用贷款较上年末增长7.21%，保证贷款较上年末增长5.67%，抵质押贷款较上年末增长2.80%，受信用卡贷款和个别对公大户不良生成影响，信用、保证和质押贷款不良率均较上年末上升。

　　招行表示，下半年，该行将积极应对外部宏观经济形势变化，继续加强对个人住房贷款、小微贷款、地方政府融资平台等领域风险排查与形势研判，做好重点领域风险防控。

　　资本充足率方面，截至6月末末，招行高级法下核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为12.32%、14.46%和16.80%，较上年末分别下降0.34、0.48和0.68个百分点。

　　招行素有“零售之王”之称，截至报告期末，该行零售客户数达1.78亿户，较上年末增长2.89%。其中金葵花及以上客户数402.36万户，较上年末增长9.58%；私人银行客户数13.00万户，较上年末增长6.53%。

　　2021年，招行提出3.0经营模式。从当年年报开始，招行自主披露非利息净收入中的关键指标“大财富管理业务收入”。数据显示，招行上半年大财富管理收入282.57亿元，同比增长0.30%。大财富管理业务管理零售客户总资产余额（AUM）11.71万亿元，较上年末增长8.91%。

　　截至6月末，招行面向年轻人推出的现金管理类理财产品快速带动财富产品持仓客户数增加至4074.86万户，较上年末增长7.84%。

　　在资产管理方面，招行子公司招银理财、招商基金、招商信诺资管和招银国际的资管业务总规模合计为4.60万亿元，较上年末增长6.73%。在资产托管方面，托管资产余额突破20万亿元，达20.58万亿元，较上年末增长1.12万亿元。

　　但是，受资本市场波动加剧影响，上半年银行业财富管理收入普遍承压。1-6月，招行大财富管理收入为282.6亿元，同比增幅仅0.3%。压力来自于代销基金、信托收入、证券交易收入的下降。